我提前还款时，银行没告诉我的事
发布于 2026-10-27 21:17
我去年提前还了20万房贷，当时银行经理问我选“缩短年限”还是“减少月供”。我随口选了减少月供，后来算账才发现亏了。
贷款100万、30年、利率3.1%，正常月供4270元。提前还20万，如果选缩短年限，月供不变，还款期数能少8年左右，总利息省约28万。如果选减少月供，年限不变，月供降到3400元，总利息只省约12万。
两种方式差了16万。16万是什么概念，够一辆代步车，或者孩子几年学费。
但缩短年限不是谁都适合。我朋友选了缩短年限，月供还是4270，结果家里突发用钱，现金流直接卡死。他后来跟我说，早知道选减少月供，至少手里宽裕点。
所以这事得看自己情况。月供压力不大，想早点还清，选缩短年限。月供压得喘不过气，选减少月供，先让自己日子好过点。
还有违约金。我提前还的时候，银行说还满一年就免违约金，但有的银行收提前还款额的1%到3%。签合同前一定要问清楚，别等要还钱了才知道有这笔费用。
提前还款前，用房贷计算器把两种方式都算一遍。输入剩余本金、剩余期数、提前还款金额，选缩年限还是减月供，自己看一眼数字就明白了。别听客户经理说“都差不多”，差16万利息，够你干一年活。
关注公众号：买房算账助手
LPR政策解读 · 提前还款攻略 · 买房算账技巧
免责声明：
本文内容仅供参考，不构成任何贷款建议。
实际月供、利率、还款金额以银行审批结果为准。
本站不提供任何金融产品销售服务。
本工具使用固定金融公式计算，还款明细每一期都可手动复核，数据精准可核对。