提前还款，缩短年限还是减少月供？算完这笔账再决定
发布于 2026-10-23 22:58
提前还款时，银行会给你两个选项：缩短年限，或者减少月供。
同样提前还 20 万，两种方式省下的利息差别很大。
贷款 100 万、30 年、利率 3.1%，正常月供约 4270 元。
如果提前还 20 万，选择缩短年限，月供不变，还款期数大幅减少。
算下来总利息能省约 28 万，还款年限缩短约 8 年。
如果选择减少月供，年限不变，月供降到约 3400 元。
但总利息只省约 12 万，比缩短年限少省 16 万。
所以从“省利息”角度看，缩短年限明显更划算。
但缩短年限的前提是，你现在的月供压力本来就不大。
如果你觉得月供压得喘不过气，减少月供更实际。
省利息是长期收益，月供压力是眼前问题。
先解决眼前，再考虑长期，别为了省利息把自己逼得太紧。
另外注意，大多数银行还满 1 年就免提前还款违约金。
但有的银行会收提前还款额的 1% 到 3%，签合同前问清楚。
提前还款前，先用房贷计算器把两种方式对比一遍。
输入剩余本金、剩余期数、提前还款金额，选“缩年限”还是“减月供”，一眼看明白。
别听客户经理说“都差不多”，差 16 万利息，够买一辆车。
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实际月供、利率、还款金额以银行审批结果为准。
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