等额本息 vs 等额本金：100 万 30 年差多少钱
发布于 2026-10-22 15:28
同样 100 万、30 年、利率 3.1%，两种还款方式差别很明显。
等额本息每月固定还约 4270 元，30 年总利息约 53.7 万。
等额本金首月约 5361 元，之后每月递减，末月约 2785 元，总利息约 46.6 万。
两者总利息差约 7.1 万，但等额本金前期每月多还 1000 多块。
等额本息适合收入稳定、不想前期压力太大的人。
等额本金适合收入高、想少付利息、或者打算几年内提前还款的人。
低利率时代，两种方式差距比 4.9% 时代小得多，不用神化“等额本金更划算”。
如果你首付已经掏空存款，选等额本息更稳。
如果你月薪 1.5 万以上、家庭没大负债，可以看等额本金。
提前还款时也要分情况：等额本息前期还的大多是利息，提前还更见效；等额本金前期本金还得快，后期提前还省息效果会弱一点。
选之前别拍脑袋，用房贷计算器切到“提前还款”页，输剩余本金和提前还 10 万、20 万，选缩年限还是减月供，一眼就明白。
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