等额本息 vs 等额本金：100 万 30 年差多少钱
发布于 2026-10-21 14:59
银行红线：月房贷 ≤ 月收入 50%，所有债务月支出 ≤ 月收入 60%。
但“能批”≠“住得舒服”。
月供占收入 30%~35% 是舒服线，40% 是警戒线，50% 是硬扛线。
银行怎么算你能贷多少
公式很简单：月收入 ≥ 月供 × 2
比如月供 4000 元，银行要求你月收入至少 8000 元。
但银行只看“还得起”，你得过的是“生活”：
吃饭、通勤、娃、老人、看病
装修、家电、物业费、契税、维修基金
失业、降薪、换工作空窗期
倒推表：首套 3.1% / 30 年 / 等额本息
月薪 月供上限(50%) 可贷金额 首付15%可买房总价
6000 3000 约 70 万 约 82 万
8000 4000 约 93 万 约 109 万
10000 5000 约 117 万 约 138 万
15000 7500 约 175 万 约 206 万
20000 10000 约 233 万 约 274 万
注：可贷金额按利率 3.1% 估算，实际以银行和城市政策为准。
舒服线怎么定
30% 收入：真舒服，能存钱、能旅行、能抗风险
35% 收入：刚需可接受
40% 收入：别再高了，一旦加息/失业直接崩
50% 收入：银行能批，生活没缓冲
首套房买家最容易算错的一笔账
买房总价 ≠ 你真正要掏的钱
还要加：
契税 1%~2%
中介费 1%~2%（二手房）
维修基金、物业费、装修费
家具家电
真实入住成本 ≈ 房价 × 1.1
建议
先定“我每月最多还 3500”，再倒推能买多少钱的房
首付能多付就多付，月供立马降一截
有公积金一定用，利率比商贷低快 0.5 个点
用房贷计算器把月供、总利息、利息占比一次看明白
直接算：https://www.t34.cn/
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实际月供、利率、还款金额以银行审批结果为准。
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