发布于 2026-10-16 20:44
经常看到新闻说 "LPR 下调了"，但很多人不知道这跟自己的房贷有什么关系，月供到底什么时候变少？
先解释一下什么是 LPR。
LPR 全称是贷款市场报价利率，是银行给最优质客户的贷款利率。你的房贷利率 = LPR + 加点（BP），1BP=0.01%。
比如你的贷款是 "LPR+50BP"，那利率就是 3.10%+0.50%=3.60%。
关键问题：LPR 下调了，我的月供马上变少吗？
不是马上变。你的贷款利率不是天天跟着 LPR 变的，而是每年重定价一次。
重定价日一般是两个选择：
1. 每年 1 月 1 日
2. 贷款放款日的对应日
比如你的重定价日是每年 1 月 1 日，那 2026 年 LPR 下调了，你要等到 2027 年 1 月 1 日才按最新 LPR 重新算月供。
那到底差多少钱？
拿 100 万贷款 30 年等额本息算：
- 利率 4.2%：月供约 4890 元
- 利率 3.5%：月供约 4490 元
- 差了 400 元 / 月，一年差 4800 元，30 年差 14.4 万。
所以 LPR 下调对你来说是好事，虽然要等一年才生效，但长期来看能省不少钱。
那 LPR 上调呢？月供会变多吗？
会。如果 LPR 上调，你的月供也会在重定价日变多。但 LPR 是浮动的，有涨有跌，长期来看平均下来差不多。
我的房贷是固定利率还是 LPR 浮动？
2020 年以前办的房贷，很多是固定利率。2020 年以后银行统一改 LPR 定价，你可以看贷款合同，或者问银行客服。
如果你选的是固定利率，那 LPR 涨跌跟你没关系，永远按合同上的利率还。
最后，拿不准自己月供多少，用首页的房贷计算器，输入不同利率对比一下就清楚了。
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