等额本金第一个月还那么多，我差点没缓过来
发布于 2026-11-01 23:43
我选的是等额本金，第一个月还款短信弹出来的时候，我差点以为银行扣错了。
贷款100万、30年、利率3.1%，等额本金首月要还5361元。我当时月薪1.4万，觉得没问题。但真到还款那天，看着账户少了一大截，心里还是咯噔一下。
等额本金每月还的本金是固定的，100万除以360个月，每月2778元。利息按剩余本金算，第一个月本金最多，所以利息最多，月供最高。之后每月递减，最后一个月只还2785元。
好处是总利息少。100万30年，等额本金总利息46.6万，等额本息53.7万，差了7.1万。但前几年月供高，压力大。
我前两年月供都在5000以上，那时候工资没涨，还要交房租、养车，每个月都紧巴巴的。到了第三年才慢慢缓过来。
如果你月薪不高，或者家里开销大，别硬选等额本金。我朋友月薪9000选了等额本金，首月5361，剩3639过日子，结果三个月后撑不住，找银行改成等额本息了。
等额本金适合收入高、稳定，或者打算提前还款的人。等额本息适合收入一般、想月供固定的人。
选之前用房贷计算器把两种方式都算一遍。看看等额本金首月月供你能不能接受，再看总利息差那7万值不值得你前期吃苦。
别听人说“等额本金划算”就选。划算的前提是你扛得住前期月供。
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